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　　日前，银监会和保监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》（下文简称《指引》），对银行代理保险业务进行进一步规范，主要内容包括银行、保险公司根据对方资质确定合作对象范围和数量、不允许保险公司人员驻点销售、投连险不得通过银行储蓄柜台销售、建立首问负责制度等。 PsMoH/+"  
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　　突破银保“一对三”束缚，有利于银保合作广泛开展。2010年11月银监会单方面下发《关于进一步加强银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（下文简称《通知》）限定银保合作模式为“一对三”，即一家银行网点只能代理三家保险公司的保险产品，同时撤销保险公司驻银行销售人员，受此影响，保险公司银保业务遭遇急刹车，银保保费收入普遍出现大幅下滑。根据保监会统计信息，2010年银行代理保费规模为3504亿，第四季度银保保费仅为301亿，较2009年第四季度下滑60%，《通知》对银保业务的影响一直延续至今，根据保险公司公布的2011年保费收入，保险公司普遍“开门不红”。《指引》中未再提及银保合作机构的具体数量，而是规定保险公司和银行应根据对方的资质来确定合作范围和数量，无疑突破了《通知》中“一对三”的束缚，有利于银保广泛开展合作。 UUc{1"z{  
　　撤销驻点销售和投连险柜台限售影响小。根据《指引》规定，银行依然不得允许保险公司驻点人员销售保险产品，保险银保专管员负责向银行提供培训、单证交换以及满期给付、续期缴费等售后服务。该规定与《通知》规定一致，经过4个月的消化，不会对银保业务产生新的实质性的影响。而至于《指引》中提到的投连险不得在银行储蓄柜台销售，我们认为目前保险公司投连险占比已经很小，对银保业务量的影响程度微乎其微。 xDG8C39qrs  
　　银保业务规范进一步升级，有利于保护投保人权益，促进银保业务健康有序发展。2010年11月《通知》下发的主要目的在于规范银保业务，减少保险误导销售，保护投保人权益。《指引》延续了这一精神，要求强化销售人员培训，加强对客户的投保提示，银行要根据保险产品复杂程度区分销售区域，强化对误导销售、诱导销售等违规行为的内部责任追究，并要求险企和银行在客户投诉、退保事件发生时第一时间处理，实行首问负责制度，切实维护投保人的合法权益。同时，对银保业务模式和流程的进一步规范也有利于促进银保业务健康可持续发展。 py VTA1  
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                                        来源:金融界

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