理财新方向顺着年龄转

不同人生阶段的投资人，为准备退休生活所面临的挑战大不相同，中信银建议社会大众于25至34岁「单飞期」可采较积极的「勇于冒险法」投资，选择以股票型基金为主要投资标的；35至44岁「筑巢期」可采「一心多用法」同时进行多项目标投资；至于45岁准退休之「满巢期」及「空巢期」，则以「貌合神离法」为最主要的投资原则，强调以多元资产配置来降低投资风险。 K&0'@#bE\  
单飞期→勇于冒险 !vH7vq  
中信银表示，25至34岁的单飞期应勇于冒险，可选择股票型基金为主要投资标的，此类型的投资大众准备退休理财时握有时间优势，在投资期间长达30年的情况下，如以定期定额长期投资即可分散进场时点之风险，并透过以股票型基金作为主要投资标的之长期投资策略，追求较高投资报酬率。但相对地，此族群薪资来源有限，建议可透过减少开支与降低投资成本来创造投资本金，建议以记帐管理支出是了解开销与改变理财习惯的好方法，如能同时降低每次投资成本，长期效果更为惊人。 mI_ ?hl?Pv  
筑巢期→一心多用 QVA)&k'T,  
35至44岁「筑巢期」阶段的客户平均收入虽然提升，但除退休准备需求外，还要面对房贷、子女教育经费筹措等财务压力，中国信托提醒，可采取一开始就同时进行各种财务准备的「一心多用法」来准备退休，效果较「前后顺序法」更佳。即使总投入金额相同，采用「一心多用法」从35岁起每月省小钱定期定额投资的家庭，绩效远优于采用「先后顺序法」到45岁才开始加码投资的家庭。 R2|v[nh  
空巢期→貌合神离法 zZ@]Kq;.s  
介于45至64岁「满巢期」与「空巢期」的投资大众，应结合低相关性资产如股票和债券进行资产配置的「貌合神离」投资方式是最佳的投资概念。一般大众到45岁后面临两个状况：一、随着贷款压力减轻，家庭可投资资金逐渐增加；二、距离退休愈近，未来拥有薪资收入的时间愈来愈短，建议此阶段准备退休金时透过结合低度相关性的资产，让多元资产配置降低整体投资组合的可能风险。