善用理财三步骤为自己加薪

传统观念中属于高薪阶级的「三师」，律师、医师和会计师，今年「薪」情却大不同。据劳委会最新统计，今年三师的薪资水准都较前年滑落，其中律师的平均月薪更是跌出前20大高薪行业之外，显示随着时代快速变迁，没有永远的高薪阶级，只要市场供多于求，再高薪的光环也有褪色的可能。 UB~K/r`.|
 
步骤一》定期定额投资灵活运用工具 J+D| /^  
劳委会公布月薪最高的前20大行业排行榜，让很多「麻豆上班族」很郁卒，包括航空驾驶及领航员平均月薪20.81万元，是全国最赚钱的职业，精算师以13.5万元排名居次、医师则以12.51万元排名第三。 0d2P   
不过，这还不是最令人沮丧的。高收入族群往往给人「赚钱容易」的印象，但国内投资管理业者表示，「有赚钱能力却不代表会守财或理财」，站在理财的起跑点上，不管是高收入或低收入，只要肯用功、胆大心细，每个人都是平等的。 kUBE+a6#  
汇丰投信执行副总经理孙煌正亦建议，除非是家中祖产多到几辈子吃不完，否则不管收入高或收入低，受薪阶级最好都还是要有「自力救济」观念，藉由适度的理财规划，才能享有较好的生活品质甚至是退休生活。 ,GOIg|51  
尤其最近打开报纸，映入眼帘的都是物价涨不停的新闻；汽油涨、泡面涨，鸡肉、牛奶都要涨，所有物价都涨；反观民众的荷包不仅没涨，有些薪水甚至还减少。物价涨、薪水却减少的情况下，个人荷包显得更扁了。如何为自己创造更丰厚的收益，是每个现代人该盘算的重点。 _{|a<Keq|  
孙煌正表示，想要成为百万富翁的第一步，就是要开始学习投资理财，若能每月固定拿出三、五千元，善用各式理财工具，像是基金、债券、股票投资，都能让自己的理财计划更加灵活。 $v>q'8d  
再来就是制定目标。投资人可以先设定几岁前要买房、买车，或是成家、创业，先设下明确目标，也较能全心全力向其迈进。孙煌正说，养成固定投资的习惯，可以定期定额方式投资基金商品，一方面具储蓄效果，一方面也让自己养成固定投资的习惯。 EKc<|e,F  
步骤二》设定明确目标全力向前迈进 :s)cTq|3  
最后，当然要有资产配置的观念。汇丰投信执行副总孙煌正建议，投资人应先分别建立核心与卫星两大部位，透过分散投资降低可能带来的风险。其中核心部位适合将保守、稳健的投资商品列入，如全球债券组合基金、全球平衡组合基金、成熟区域市场基金（如欧洲市场组合基金）均属此类。 "&L8d(ZuA  
而卫星部位，则可依自身承受风险的状况，选择一些较为积极、波动性较大的投资标的，像是潜力题材丰富、爆发力强劲的新兴市场基金、单一国家基金都是不错的选择。 QE 4  
但资产配置的比重到底该如何订出来，对投资新手来说，可是个大问题。富兰克林证券投顾主管罗尤美建议，先了解自己对风险的承担度，以确定自己是属于积极型、稳健型、还是保守型投资人。 g-3^</_fZ  
对于积极型投资人，投资原则为「逢低掌握新兴股市长线行情，辅以债市以平衡风险」，方式是以全球股票型基金为投资重心，并将全球股票组合型基金纳入投资组合，再辅以近年来成长动能强劲的拉丁美洲、东欧股票型基金，短线可再加上后势看好的南韩与台湾股票型基金；债券部位可选全球债券型基金、美国政府债券型基金平衡投资组合风险。 hB[bth  
步骤三》分散资产配置降低投资风险 Fg
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稳健型投资人的投资原则是「全球化布局，掌握各地获利题材，搭配债券稳定报酬」，方法是全球股票型基金，加上成熟型的欧美股市，再适度搭配拉丁美洲与东欧股票型基金，而科技题材丰沛的台湾股市，亦可纳入投资组合；至于债市以全球债券型基金与全球债券组合型基金为主。 1$cl "d`~  
保守型投资人的投资原则是「海外债市为核心部位，同时分享全球股市稳健扩张利基」，方法是以全球债券型基金及美国政府债券型基金为投资重心，再以全球股票型基金及全球股票组合型基金为辅。 IIk_!VzT  
该放多少在积极型工具？该放多少在稳健型工具？孙煌正另外提供一个简单的法则，就是投资人可「以100减去自己的年龄」来做为投资比重的基准，计算出自己在风险性资产的投资比重。 n6Oz[7M  
举例来说，20到30岁的年轻人，拥有较长的可投资时间，因此在投资操作上可偏向积极操作，持有固定性收益最多以不超过总投资部位的两成或三成，其余七、八成资金放在最具成长潜力的市场，适合挑选积极成长型（例如新兴市场的单一国家基金）与成长型（例如新兴市场基金）商品的配置，在能够承受较高风险前提之下，求取较高的期望报酬，以快速累积超额资本。 p.:651b  
当然，这些投资人也可以透过定期定额的方式投资，长期投资下来，普遍都有不错的收益。举例来说，每个月若以5,000元定期定额新兴市场基金，三年下来投入拉丁美洲股票基金者可拥有超过108%的报酬率；投入全球新兴市场基金也会有74%的报酬率。若以这样的来看，透过定期定额投资新兴市场股票基金，每年就可为自己赚18%以上的报酬率。